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福建省分行披露一则行政处罚信息公示表，乐刷科技有限公司福建分公司（下称“福建乐刷”）因四项违法行为被罚，违规事由包括违反商户管理规定；违反交易信息管理规定；违反外包机构管理规定；违反资金结算管理规定。对此，人民决定对福建乐刷进行警告，并没收其违法所得1308.26万元，并处罚款1446.12万元。福建乐刷合计被罚没2754.38万元。这也是年内支付行业最大一笔罚单。
与此同时，时任乐刷科技有限公司福建分公司副总经理的张某，因对福建乐刷“违反商户管理规定、违反交易信息管理规定”两项违法行为负有责任，被央行警告，并处罚款25万元。
“双罚制已成为行业罚单常态。违法所得和被罚金额均超过千万，也意味着性质比较严重。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉财联社记者。从违规事由来看，支付机构违法商户管理和结算管理，一直是监管关注的焦点。对应地，这类罚单也相对较多。
“值得关注的是，‘违反外包机构管理规定’在过往罚单中比较少。”王蓬博分析，去年年初至今，监管加大对外包服务商的管理力度。这也是年内首张支付机构罚单中出现“违反外包机构管理规定”，具备一定的警示性。支付机构应当依照合规要求对业务自查，提升合规经营意识的。
“外包机构管理规定”被列入监管罚单，这并不意外。过去四年，收单外包相关规定持续落地，收单市场规范性也持续提升。
2020年8月份，支付清算协会发布《收单外包服务机构备案管理办法》，打响收单外包服务机构备案制第一枪。2022年5月，中国支付清算协会发布的《收单外包服务机构自律规范》正式实施。上一年11月，支付清算协会发布2022年度收单外包服务机构评级等级。截至去年年末，中国支付清算协会取消备案的收单外包机构已超260家。
人民上海市分行曾总结2023年主要金融违法行为，与支付行业相关的高频违法事由包括“部分法律规范落实不到位，在打击治理电信网络诈骗、跨境赌博等领域，部分机构存在交易管理、风险控制和终端管理‘宽松软’的情况”，以及“反洗钱高风险客户尽职调查措施不全面，存在信息收集不全面、风险分析不全面等问题，不能全面揭示客户风险。”
整体上看，第三方支付行业监管趋严态势不变，且“双罚”是行业罚单标配。据人民银行上海市分行近日通报的2023年度金融违法行为处罚情况，上一年非银行支付机构为该年度行政处罚重点对象星空体育app下载，涉及9家非银行支付机构，占被处罚机构的69%。而违反支付结算管理规定被处以罚款的金额最多，罚没款金额占比达到82.8%。不仅如此，85%的案件同时对机构和直接责任人员给予处罚，直接责任人被处以罚款的单笔最大金额为20万元。
据财联社记者不完全统计，截至3月8日，年内至少已有12家支付机构被罚。综合来看，被罚原因包括违反账户管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务等。
1月，人民银行北京市分行发布行政处罚公示信息，银联商务、钱袋宝等4家持牌支付机构等因存违法违规行为领央行罚单，单家机构被罚1万元到10万元不等。上述4家机构被罚的原因均为“违反账户管理规定”。
回顾2月，银盈通支付有限公司（下称“银盈通支付”）、金运通网络支付股份有限公司（下称“金运通支付”）、山东省电子商务综合运营管理有限公司（下称“山东电商”）被人民银行开罚单，上述机构的违法事由包括存在未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等违法行为，违反特约商户管理规定、违反清算管理规定两项违法行为等。
据人民银行四川省分行也于近日披露，现代金融控股 ( 成都 ) 有限公司因未按规定公开披露支付业务的收费项目和收费标准，未按规定备案支付业务收费项目和收费标准,被罚款 9 万元。
